还不知道该如何选重疾险的 看这里

本文摘要：自上周无忧人生2020不含身故版本下架之后，成人重疾险市场的格式就发生了排山倒海的变化。性价比高的老产物陆续下线，新产物开始占据市场。 ​其中最亮眼的，就是百年人寿的康惠保2.0和信泰的超级玛丽2号max。一个新增“前症”责任，再一次降低了重疾险的赔付门槛。另一个则是在超级玛丽2020max版本上的升级换代。 两款产物从保障上看都很好，给成人重疾险市场贯注了新的血液。可是也有一些隐藏在条款里的细节，很容易被忽略。

自上周无忧人生2020不含身故版本下架之后，成人重疾险市场的格式就发生了排山倒海的变化。性价比高的老产物陆续下线，新产物开始占据市场。

​其中最亮眼的，就是百年人寿的康惠保2.0和信泰的超级玛丽2号max。一个新增“前症”责任，再一次降低了重疾险的赔付门槛。另一个则是在超级玛丽2020max版本上的升级换代。

两款产物从保障上看都很好，给成人重疾险市场贯注了新的血液。可是也有一些隐藏在条款里的细节，很容易被忽略。这篇文章会举行详细的剖析，希望大家能看的清楚、买的明确！随着保险市场的生长，重疾险的产物形态也在不停升级。我凭据重疾、轻症、中症、癌症多次赔付、重疾多次赔付和身故赔偿这6大保障内容将重疾险的产物类型分为了六个版本。

其中，版本越往上，保障的内容越全，获得理赔的概率越大，可是保费也更贵。尺度3.0版（重疾+轻症+中症）和升级4.0版（重疾+轻症+中症+癌症二次赔付），是最推荐的版本。也是最适合普通人的选择。

因为经由研究多家保险公司的理赔数据发现，癌症在重大疾病中的发病率很是高。女性靠近80%的重疾理赔，男性近60%的重疾理赔，都是因为癌症。而且癌细胞就像一颗不定时炸弹，后续转移、复发、连续的概率很是大。因此，预算允许的情况下，只管把癌症二次赔这项责任加上，可以笼罩高发的癌症风险。

另外，由于这类产物的价钱已经到了完全竞争的阶段，订价是比力合理的。可以用有限的保费，买到最实用的保障。而康惠保2.0和信泰超级玛丽2号max就是这两个版本中的佼佼者。

两款产物在主要的保障责任上长的很是像。1. 都是重疾赔付1次，60前出险分外赠送60%的保额。买50万保额，相当于送了一个保到60岁，30万保额的重疾险。60岁之前可以赔到更多的钱，很是实用。

2. 高发轻中症笼罩全面，没有病种缺失，都是轻症不分组赔3次，中症不分组赔2次。其中超级玛丽2号max的轻症赔付比例稍微高一点，第一次即赔付45%保额，而康惠保2.0是根据40%、45%、50%的比例递增。3. 都含有癌症二次赔和心脑血管重疾二次赔。康惠保2.0的癌症二次赔是必选责任，要想投保康惠保2.0，必须要包罗癌症二次赔付。

而信泰超级玛丽2号max癌症二次赔和心脑血管重疾二次赔都是可选责任。对于预算有限的小同伴来说，信泰超级玛丽2号max越发灵活一些。但总体来看，两款产物的保障都很是全面，都属于市场第一梯队水平。两款产物到底哪个更好一些？既然基础的保障责任都差不多，那有没有一些纷歧样的呢？有！1. 康惠保2.0最大的亮点在于，它含有前症保障。

什么是前症？官方的解释是，重大疾病前高风险病症。简朴的说，就是比轻症更轻的疾病，但后期又很容易生长成重疾。

它详细的保障如下：一共包罗12种疾病，由8种癌前病变、2种危险慢性病和2种心脏手术组成。都是临床上很是常见的疾病，笼罩率是很是有诚意的。

如果发生以上疾病，满足条件后将赔付15%的重疾保额，而且宽免后续的保费。前症保障更像是保险公司人性化的体现。这些疾病基本上都可能会有一些症状，或者通过体检发现。对应的重疾也是发病率最高的疾病。

好比肺癌是男性发病的第1位，而乳腺癌是女性发病率最高的癌症。那么康惠保2.0就可以通过前期的赔付，让用户尽早拿到钱。这样就可以早期查出、早期治疗，制止了后期恶化的可能。

无论对保险公司，还是对投保人来说，都是更有利的。保险公司可以少赔钱，而投保人可以有一个更康健的身体。但需要提醒大家的是，前症的保障，并不是宣传中的理赔门槛那么低。

在12种疾病中，大多数都要求必须要举行手术切除。以萎缩性胃炎伴肠上皮化生为例，要求举行胃部部门或全部切除手术。

但现实中很少有人会因为这个癌前病变去切除胃。总体来说，前症让康惠保2.0的保障更全了，属于锦上添花的功效。如果保费增加不多，则可以思量，但并不是须要的保障。

2. 信泰超级玛丽2号max原位癌可以赔两次。原位癌不属于真正的癌症。它和癌症的区别是，癌症会发生转移，而一旦发生转移就很难控制。

而原位癌可能许多年都在皮肤或粘膜内，不会发生转移。原位癌的治疗花费也较少，一般情况下，最多几万元即能治愈。而且治疗方法较为简朴，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的。

原位癌二次赔，虽然从外貌上看保障责任增加了，但实际意义并不大。必须要求两次为差别器官才可以赔付，如果为同一器官，是不行以赔付的。

3. 心脑血管二次赔差异较大康惠保2.0和信泰超级玛丽2号max都可以选择附加心脑血管重疾二次赔。可是两者的赔付责任差异很大。如果你要附加这项责任的话，那就要好好注意一下了。

康惠保2.0心脑血管重疾二次赔付保障12种疾病，而超级玛丽2号Max心脑血管重疾二次赔付只保障3种疾病。那是不是代表康惠保2.0的保障更好呢？纷歧定。

我们选重疾险，最重要的还是看疾病的发病率。如果都是一些稀有疾病，那么保100种也没什么意义。它们的主要区别在于，超级玛丽2号max笼罩了脑中风后遗症，而康惠保2.0则换成了其他10种心脑血管疾病。

谁的含金量更高呢？凭据平安人寿2019年的理赔年报，在重大疾病理赔中，脑中风后遗症排在了第三位，占到了理赔的4.9%。而在康惠保2.0保障的其他10种心脑血管疾病中，只有心脏瓣膜置换术和主动脉手术概率比力高，划分是0.9%和0.8%。

但跟脑中风后遗症比起来，差距还是有点大的。因此，信泰超级玛丽2号max虽然二次心血管疾病的保障疾病种类少，可是实际理赔概率是更高的。除此之外，还要再提醒大家一个外貌上特别容易被忽视的点。

超级玛丽2号max虽保。

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